Durante el año 2025, los depósitos del sistema bancario privado de Ecuador crecieron de manera sostenida, con un incremento anual cercano al 17 %, lo que significa que los saldos acumulados por clientes en cuentas y depósitos alcanzaron cerca de USD 59.336 millones, equivalente a una porción cercana al 47 % del Producto Interno Bruto (PIB) del país. Este crecimiento en el ahorro de empresas y personas responde, en parte, a una mayor liquidez en la economía tras el repunte de las remesas, mejores precios de exportación no petrolera y una recuperación económica tras la crisis de liquidez de 2024.

Este aumento de depósitos ha venido acompañado de una reducción de las tasas de interés pasivas —las que los bancos pagan a los ahorristas por sus depósitos— debido a que las entidades financieras tienen suficientes recursos y ya no necesitan ofrecer rendimientos altos para atraer fondos. En noviembre de 2025, la tasa promedio efectiva para los depositantes se situó alrededor del 5 % anual, frente a aproximadamente 6,8 % en noviembre de 2024, una caída significativa que refleja este exceso de liquidez.

Analistas financieros señalan que la baja en las tasas para ahorristas también está relacionada con un entorno de menor riesgo país y condiciones internacionales más favorables, lo cual abarata el costo de fondeo externo para los bancos. En este contexto, las entidades no enfrentan presión para ofrecer altos intereses por los depósitos, y por ende los rendimientos que reciben los clientes por ahorrar en cuentas y depósitos a plazo fijo se reducen.

De cara al año 2026, se proyecta que las tasas de interés pagadas a los ahorristas se mantendrán en niveles bajos si la liquidez se conserva alta y no hay tensiones económicas que obliguen a los bancos a competir agresivamente por captar más depósitos. Sin embargo, si se canalizan más recursos hacia el crédito y se reduce el exceso de liquidez, esto podría cambiar la dinámica de tasas en los próximos meses.

Fuente: MSN