Las 27 entidades bancarias del país (23 privadas y cuatro públicas) ya entregaron a la Superintendencia de Bancos sus hojas de ruta para mitigar el golpe económico que podría dejar el Fenómeno de El Niño.

Roberto Romero Von Buchwald, titular del organismo de control, confirmó que las instituciones financieras cuentan con planes de contingencia calibrados para tres escenarios: leve, moderado y severo.

Ayudas "quirúrgicas", no generalizadas para mitigar el golpe del fenómeno de El Niño en Ecuador

A diferencia de las medidas aplicadas durante la pandemia de COVID-19, el alivio financiero no será masivo. Las ayudas se otorgarán mediante un análisis minucioso de cada deudor y su nivel real de afectación.

Dependiendo de la magnitud de las pérdidas de cada cliente, la banca podrá activar cuatro salvavidas:

• Reestructuración: Modificación profunda de las condiciones iniciales del préstamo para quienes sufrieron un impacto severo.
• Refinanciamiento: Generación de nuevos acuerdos y condiciones que faciliten al cliente cumplir con sus obligaciones.
• Reprogramación: Ajustes en los calendarios y fechas de pago según el flujo de caja del deudor.
• Períodos de gracia: Congelamiento temporal de los pagos por un lapso de uno a tres meses, previa evaluación.

El sistema bancario ecuatoriano tiene reservas suficientes para enfrentar el impacto del fenómeno de El Niño

¿Puede la banca soportar una ola de impagos si el clima destruye la producción? Según las cifras de la Superintendencia, el sistema tiene la capacidad de absorber posibles pérdidas gracias a sus indicadores actuales.

La morosidad ha bajado al 3,4% (en contraste con el 4,08% registrado hace un año), mientras que el nivel de provisiones es del 218,23%, lo que significa que los bancos tienen reservas de sobra para cubrir los créditos que no se paguen.

Además, la liquidez supera el 18% y la solvencia se ubica en un robusto 15,53%, muy por encima del 9% que exige la ley.

El sector agropecuario es el que tiene mayor riesgo económico durante el fenómeno de El Niño en Ecuador

A pesar de los buenos números macroeconómicos de los bancos, el riesgo latente no desaparece. Sebastián Angulo, analista económico y creador del boletín Diligence, advierte que si El Niño golpea las actividades productivas de forma prolongada, con especial énfasis en el campo y el sector agropecuario, la capacidad de pago de los ecuatorianos se deteriorará inevitablemente.

Para Angulo, el verdadero desafío de las entidades bancarias será lograr un equilibrio entre otorgar estos alivios focalizados a quienes realmente lo necesiten, pero sin sacrificar la liquidez general del sistema ni ensuciar la calidad de su cartera de créditos. (JS)

Fuente: El Hoy